Por otro lado, ya sabes dónde estamos, así como esperamos que para cualquier duda contactes con nosotros en los próximos meses.
Felices Fiestas.
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lunes, 27 de diciembre de 2010
Felices Fiestas y Feliz Año 2011
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El Gobierno destina 274,1 millones al plan de seguros agrarios de 2011
El Consejo de Ministros ha aprobado el plan de seguros agrarios para el ejercicio 2011, con una dotación presupuestaria de 274,10 millones de euros que serán destinados a subvencionar a los cerca de 500.000 agricultores, ganaderos, propietarios forestales y acuicultores que aseguran su producción en alguna de las diferentes líneas de aplicación el próximo año.
En la actualidad, más del 55% de la producción agrícola española se encuentra asegurada y, por tanto, protegida ante los daños ocasionados por los riesgos de la naturaleza. El montante total de las producciones garantizadas por este sistema alcanza un valor próximo a los 11.000 millones de euros.
Entre los objetivos previstos en el plan de seguros se encuentra, en primer lugar, la incorporación al sistema de la totalidad de las producciones ganaderas y forestales presentes en España lo que, unido a la cobertura ya existente para las producciones agrícolas, supondrá completar la protección de los distintos sectores productivos.
Además, se sigue avanzando en la extensión de los riesgos que son de aplicación a las diferentes líneas de aseguramiento incluyendo nuevas garantías, tanto en las producciones agrícolas como en las ganaderas.
Igualmente, a partir del próximo año el sistema de seguros agrarios comenzará a ofrecer protección ante los daños que pudieran producirse en infraestructuras existentes en las parcelas agrícolas que se vean afectadas por algún riesgo natural.
Además y atendiendo a las necesidades de protección manifestadas por los productores, se incluyen nuevas garantías en determinadas líneas de seguro destinadas a perfeccionar los modelos de aseguramiento y adaptarlos a la realidad productiva de sus explotacciones.
El plan de seguros agrarios 2011, prevé implantar un nuevo sistema de gestión y contratacion del seguro que ofrezca mas información y facilite el acceso de los productores a sus garantías.
Fuente: Internet.
Fuente (2): Agencia de Noticias Europa Press.
Link en la red:
La prima de riesgo de la deuda española sube a 254 puntos básicos
La prima de riesgo de la deuda soberana española -que depende de la diferencia entre la rentabilidad del bono español a diez años y la del alemán del mismo plazo- se anotó hoy tres puntos básicos en la apertura de la jornada en el mercado secundario de deuda y avanzó hasta los 254.
Según datos del mercado recogidos por EFE, el interés que tiene que pagar el bono español a diez años a los inversores subió hasta el 5,554% desde el 5,496% que marcó el jueves tras los ajustes posteriores al cierre de los mercados, en tanto que el precio bajó hasta el 94,735%, desde el 95,155% precedente.
La rentabilidad del bono alemán a diez años, que funciona como referencia para todos los demás al ser el más seguro de Europa, se elevó ligeramente en los primeros minutos de la sesión, hasta el 3,016%, desde el 2,983% previo, mientras que su precio cayó al 95,590% desde el 95,865% de ayer.
En cuanto a otros países periféricos de la zona del euro, la prima de riesgo de Grecia perdía tres puntos básicos y quedaba en 917 pese a que el rendimiento de su bono a diez años seguía superando el 12%.
También caía tres puntos básicos el diferencial entre el bono irlandés y el alemán, que quedaba situado en 599.
Los seguros de impagos de deuda (CDS) de España se situaban en los primeros minutos de la sesión en 343.330 dólares anuales para cubrir la posibilidad de impago de 10 millones de dólares en bonos españoles a 10 años.
En cuanto a los futuros, los contratos que se negocian sobre la deuda alemana bajaban hasta el 125,06%, desde el 125,15% de la última jornada, mientras los que predicen el comportamiento de la deuda estadounidense partirán hoy desde el 119,13%.
Fuente: Internet.
Fuente (2): Agencia de Noticias EFE.
Link en la red:
Plusvalías para terminar mejor el año
El portugués Espírito Santo Financial Group y el Banco Pastor, tras obtener las autorizaciones preceptivas por parte de los organismos competentes, han culminado los acuerdos alcanzados el pasado 6 de agosto. El Banco Pastor, que ya había vendido el 50% de su filial de Seguros Generales a AXA, transmitía el 50% de Pastor Vida a la aseguradora portuguesa Tranquilidade, filial del Espírito Santo Financial Group, en el marco de una operación que incluye también la venta de la totalidad de las acciones de Gespastor a la sociedad gestora de instituciones de inversión colectiva Espírito Santo Gestión, integrada en el Banco Espírito Santo.
El Banco Pastor ha reconocido unas plusvalías brutas por la venta del 50 por ciento de Pastor Vida a una filial del grupo Espirito Santo de 78,2 millones de euros. Muy por encima de las plusvalías inicialmente previstas cuando se firmó el acuerdo de intenciones el 6 de agosto: 42 millones. En cambio, por la venta del 100% de Gespastor a la gestora del Banco Espírito Santo se mantienen los 19 millones de euros de plusvalías brutas.
En otra operación de bancaseguros, Caixa Penedès ha vendido a Caser, la aseguradora controlada por las cajas, el 50% de Caixa Penedès Vida de Seguros y Reaseguros y de Caixa Penedès Pensiones. Aunque la entidad catalana ha evitado hacer público el precio de la operación, todo su grupo asegurador está valorado en algo más de 600 millones de euros. Cuenta con más de 400.000 pólizas y gestiona un patrimonio superior a los 1.250 millones de euros.
Tras la operación con Caser, la caja que dirige Ricard Pagès mantiene la propiedad del 50% de las divisiones de Vida y Pensiones y el 100% de las otras tres aseguradoras del grupo: Caja Penedès de Seguros Generales, Caixa Penedès Correduría de Seguros, y Caixa Penedès Operador Banca-Seguros Vinculados. "La alianza establecida con Caser Seguros también conlleva un acuerdo de distribución exclusiva mediante la red de oficinas de Caixa Penedès", explican en Caixa Penedés
Con este acuerdo, Caixa Penedès, que ha sido asesorada en esta operación por Atlas DC Advisor y Partners, además de potenciar el negocio de seguros de Vida y Pensiones, "fortalece de manera notable los recursos propios de la entidad". Caser, por su parte, refuerza su liderazgo en la distribución de Bancaseguros e intensifica su presencia en Cataluña, zona geográfica de singular relevancia para la compañía aseguradora.
La operación de Caixa Penedès con Caser complica aún más el mapa de bancaseguros en España, ya que la entidad catalana se ha integrado en el Grupo Banco Mare Nostrum, que lidera Caja Murcia (que tiene a la británica Aviva, que pagó 113 millones de euros en 2007, como socio en seguros) y en la que también participa Caja Granada (también con Aviva como socio) y la balear Sa Nostra. Caixa Penedés y Sa Nostra, aliadas en Mare Nostrum, son algunas de las 36 cajas de ahorros que son accionistas de Caser.
Fuente: Internet.
Fuente (2): Capital Madrid.
Enlace en la red:
miércoles, 8 de diciembre de 2010
La DGSFP confirma que la DEC semestral de 2011 será voluntaria
El director general de Seguros y Fondos de Pensiones, Ricardo Lozano, se ha dirigido a corredores de seguros y agentes vinculados, a través de una carta publicada en la web del órgano de control, para informarles que los dos primeros envíos de la DEC semestral (con fecha de 1 de marzo y 15 de septiembre de 2011) “serán experimentales y, por tanto, no obligatorios”, confirmando así el deseo de la Administración de que la DEC semestral sea voluntaria.
Lozano espera que el envío de esta información semestral “nos permitirá ofrecer al mercado por primera vez información inmediata sobre la evolución del negocio de aquellos corredores y agentes vinculados que la envíen”. Y añade: “Tengo el convencimiento de que con todo este esfuerzo conjunto, de mediadores y de Administración, contribuiremos a un mejor conocimiento de la presencia y del valor que los corredores y agentes vinculados aportan a la sociedad”.
Fuente: E2000 Nos une la experiencia.
Fuente (2): Boletín Diario de Seguros.
Fecha: 8 de diciembre de 2010.
Link en la red:
Imagen:
Objetivo: Canal de Panamá
Como parte de las observaciones periódicas de la obra, Representantes de las agencias financieras, del corredor de seguros y las aseguradoras del Programa de Ampliación del Canal de Panamá recorrieron las áreas de construcción del programa de ampliación.
Durante las visitas y por separado participaron funcionarios de las cinco agencias multilaterales de crédito que aportan hasta B/. 2,300 millones para el financiamiento parcial de la ampliación; y representantes de los aseguradores que emitieron las pólizas de construcción para los proyectos.
Como parte del contrato de financiamiento suscrito en diciembre de 2008, las cinco agencias multilaterales de crédito hacen cada año una visita al Canal para observar los avances de la ampliación.
Los ejecutivos recorrieron varios de los sitios de trabajo de la ampliación en el Atlántico y el Pacífico, donde constataron el avance de los diferentes componentes del programa, tanto de dragado como de excavación.
El grupo de las agencias multilaterales de crédito estaba integrado por ejecutivos del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), el Banco Japonés de Cooperación Internacional (JBIC), la Corporación Andina de Fomento (CAF), el Banco Europeo de Inversiones (BEI) y Corporación Financiera Internacional (IFC).
Por su lado, representantes de las firmas Zurich, Munich Re y Willis Limited también recorrieron varios de los proyectos de construcción del Programa de Ampliación, en cumplimiento de las inspecciones periódicas establecidas en los seguros contratados para esta obra.
Ejecutivos de la ACP les presentaron los avances del Programa de Ampliación, incluyendo aspectos técnicos, sociales y ambientales, además de temas corporativos relacionados a las operaciones, mercados y finanzas de la vía interoceánica.
El programa de seguros de construcción (conocido como OCIP, por su sigla en inglés) es un programa de seguros contratado por el Canal de Panamá para cubrir los riesgos durante la construcción del proyecto de diseño y construcción de las esclusas, el cual se compone de dos coberturas principales: una de riesgos de construcción y otra de responsabilidad civil.
Willis Limited es la firma contratada por la ACP como corredor de seguros del OCIP, mientras Zurich y Munich Re son dos de las compañías que suscriben la cobertura de riesgos de construcción.
Leer más: http://www.empresaexterior.com/2010120735785/logistica/representantes-de-agencias-financieras-y-aseguradoras-recorren-las-areas-de-ampliacion-del-canal-de-panama.html#ixzz17W7XMtk1
Fuente: Empresa Exterior.
Link en la red:
http://www.empresaexterior.com/2010120735785/logistica/representantes-de-agencias-financieras-y-aseguradoras-recorren-las-areas-de-ampliacion-del-canal-de-panama.html
Reale se hace con la mitad de los seguros generales de Unnim
Reale se hará en breve con el 50% del negocio de seguros generales de Unnim, la entidad resultante de la fusión entre Caixa Sabadell, Terrassa y Manlleu, según han explicado a Europa Press fuentes financieras.
Reale tenía la mitad del negocio de seguros generales de Caixa Terrassa, y ahora incrementará su cartera con la misma proporción de los de Caixa Sabadell, así como con la fuerza de ventas de las oficinas de las tres cajas fusionadas.
La aseguradora y la caja ya han llegado a un acuerdo, por el que Reale pagará a Unnim por la ampliación de la cartera y red comercializadora, y así ambas se repartirán el negocio de seguros generales al 50%.
La firma de la compraventa se realizará en los próximos días, y en todo caso antes de fin de año. Unnim recibió ofertas de otras aseguradoras por su cartera de seguros generales, pero finalmente ha optado por Reale porque ya tenía parte del negocio de Caixa Terrassa.
Este pacto llegará tras el alcanzado con Aegon y Zurich para los seguros de vida, que se materializará durante el primer semestre de 2011.
En este caso, Unnim ha comprado a Zurich su 50% en los seguros de vida y generales de Caixa Sabadell por 285 millones de euros, y venderá el apartado de vida a Aegon, que contaba con la mitad de los seguros de vida de Caixa Terrassa y de esta manera controlará el 50% de los seguros de este ramo de Unnim.
Fuente: Agencia de Noticias Europa Press.
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domingo, 21 de noviembre de 2010
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Tu Seguro de Salud al mejor precio
A partir del próximo martes 23 de noviembre podrás encontrar toda la información sobre el mejor seguro de salud para los clientes o no clientes de CM Seguros. Por tan sólo 39 euros al mes, sin copagos, os ofreceremos todas las garantías del mejor Seguro de Salud, donde destacamos el servicio personalizado, así como os garantizamos que cubren a todos los colectivos de la sociedad, y sin olvidarnos el suplemento dental incluido.
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Teléfono: 96 385 37 62
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CM Seguros
martes, 16 de noviembre de 2010
Los intereses de las hipotecas suben un 10% en tres meses y no pararán en 2011
El panorama hipotecario está comenzando a ponerse muy duro. A la subida del IVA en la compra de vivienda se une una subida en los intereses los diferenciales de las hipotecas. Los intereses han subido más de un 10% hasta septiembre, pero algunas entidades han elevado el variable sobre el Euribor al 0,70%. Y lo peor es que todo apunta a que seguirán subiendo.
El mercado inmobiliario hizo su agosto el pasado mes de junio. Los compradores apuraron las compras de vivienda ante la inminente subida del IVA, que pasó del 6% al 7%. Esta situación coincidía con que los intereses que acompañaban a la financiación para adquirir un inmueble nunca antes se habían situado en niveles tan bajos.
La caída del Euríbor a mínimos históricos y la alta competencia entre entidades financieras contribuyeron a una mejora en las condiciones de los préstamos con garantía real en las hipotecas que se cerraban. Pero los bancos y cajas han terminado con la pequeña fiesta en las concesiones y condiciones.
Desde junio la Tasa Anual Equivalente de los préstamos destinados a la compra de vivienda, que incluye las comisiones de los créditos,han pasado del 2,39% al 2,65% en septiembre, según los últimos datos disponibles del Banco de España. Es decir, en tres meses los intereses exigidos por las entidades financieras por la subida media de los tipos de interés ha sido del 10%.
Desde septiembre los nuevos productos y el cambio de condiciones indican que los próximos meses los diferenciales sobre el Euríbor seguirán subiendo. “Se trata de una tendencia real que no sólo puede comprobarse en la larga lista de hipotecas afectadas, sino que ha sido reconocida por los ejecutivos de los principales bancos y cajas de nuestro país durante la presentación pública de los últimos resultados trimestrales. El próximo año se presenta muy duro y, para evitar las pérdidas, necesitarán elevar sus ingresos aumentando las comisiones y el precio de sus productos, de manera que el cliente a partir de ahora tendrá que pagar más”, advierte Olivia Feldman, experta en finanzas personales y co-fundadora de HelpMyCash.com, portal especialista en hipotecas.
Sólo hace falta echar un vistazo a las novedades del mercado. La hipoteca de Barclays ha pasado de Euríbormás 0,45% a Euríbor más 0,70%. El diferencial de Deustche sube 0,15 puntos hasta Euríbor más 0,65%.
Pero los intereses no son los únicos que endurecen la contratación de la hipoteca. Los productos vinculados obligatoriamente son cada vez más frecuentes. “Los más habituales son el seguro de vida y el seguro de hogar, pero cada vez son más los bancos que requieren contratar un seguro de desempleo o protección de pagos, seguramente a causa de la crisis.
En los casos más extremos, el banco puede obligar a abrir un plan de pensiones con la entidad e incluso a contratar productos de inversión.”, afirma Feldman.
Lo habitual es que estén incluidos la domiciliación de nómina y recibos; y tarjetas de crédito y de débito para fidelizar y controlar al cliente. “Hay que mirar también cuáles son las comisiones y, lo más importante, qué seguros nos obligan a contratar y a qué precio. Estos seguros pueden ser muy caros y conseguir que lo que nos ahorramos con un interés bajo lo paguemos en productos que quizá ni siquiera necesitemos”, recomienda Feldman.
La caída del Euríbor a mínimos históricos y la alta competencia entre entidades financieras contribuyeron a una mejora en las condiciones de los préstamos con garantía real en las hipotecas que se cerraban. Pero los bancos y cajas han terminado con la pequeña fiesta en las concesiones y condiciones.
Desde junio la Tasa Anual Equivalente de los préstamos destinados a la compra de vivienda, que incluye las comisiones de los créditos,han pasado del 2,39% al 2,65% en septiembre, según los últimos datos disponibles del Banco de España. Es decir, en tres meses los intereses exigidos por las entidades financieras por la subida media de los tipos de interés ha sido del 10%.
Desde septiembre los nuevos productos y el cambio de condiciones indican que los próximos meses los diferenciales sobre el Euríbor seguirán subiendo. “Se trata de una tendencia real que no sólo puede comprobarse en la larga lista de hipotecas afectadas, sino que ha sido reconocida por los ejecutivos de los principales bancos y cajas de nuestro país durante la presentación pública de los últimos resultados trimestrales. El próximo año se presenta muy duro y, para evitar las pérdidas, necesitarán elevar sus ingresos aumentando las comisiones y el precio de sus productos, de manera que el cliente a partir de ahora tendrá que pagar más”, advierte Olivia Feldman, experta en finanzas personales y co-fundadora de HelpMyCash.com, portal especialista en hipotecas.
Sólo hace falta echar un vistazo a las novedades del mercado. La hipoteca de Barclays ha pasado de Euríbormás 0,45% a Euríbor más 0,70%. El diferencial de Deustche sube 0,15 puntos hasta Euríbor más 0,65%.
Pero los intereses no son los únicos que endurecen la contratación de la hipoteca. Los productos vinculados obligatoriamente son cada vez más frecuentes. “Los más habituales son el seguro de vida y el seguro de hogar, pero cada vez son más los bancos que requieren contratar un seguro de desempleo o protección de pagos, seguramente a causa de la crisis.
En los casos más extremos, el banco puede obligar a abrir un plan de pensiones con la entidad e incluso a contratar productos de inversión.”, afirma Feldman.
Lo habitual es que estén incluidos la domiciliación de nómina y recibos; y tarjetas de crédito y de débito para fidelizar y controlar al cliente. “Hay que mirar también cuáles son las comisiones y, lo más importante, qué seguros nos obligan a contratar y a qué precio. Estos seguros pueden ser muy caros y conseguir que lo que nos ahorramos con un interés bajo lo paguemos en productos que quizá ni siquiera necesitemos”, recomienda Feldman.
Además, aconseja preguntar si la hipoteca tiene ‘suelo’, si es necesario aval y qué flexibilidad de pago tendrá.
Fuente: Finanzas.com
Enlace en la red:
El seguro de vida crece un 2,13% hasta septiembre y alcanza un ahorro de 145.495 millones DirectorioCrecimiento interanualTasa interanualCore capitalSeguridad Social
El ahorro gestionado por el seguro de vida alcanzó los 145.495 millones de euros durante los nueve primeros meses del año, lo que supone un crecimiento del 2,13% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior y del 1,26% en lo que va de año, según la estimación realizada por ICEA.
Del total, la mayor parte, 140.235 millones correspondieron a seguros de ahorro, 5.218 millones al seguro de riesgo y 41,6 millones a seguros de dependencia. Las primas totales del sector alcanzaron 18.353 millones, con una caída del 10,34%.
El ahorro de vida en el seguro individual creció un 3,63% hasta septiembre en tasa interanual y un 1,98% en lo que va de año, hasta los 100.310 millones de euros.
El seguro de vida colectivo, por el contrario, registró un decrecimiento del 0,96% en los nueve primeros meses en tasa interanual, hasta los 45.185 millones, y del 0,25% en lo que va de año.
Dentro del seguro vida-ahorro, los Pias (planes individuales de ahorro sistemático) superan los 2.029 millones de euros en ahorro gestionado, con un crecimiento del 19%. Los planes de previsión asegurados (PPAs) --sistemas de previsión social que se caracterizan por garantizar rentabilidad-- crecieron un 8,15%, hasta registrar un ahorro total de 5.076 millones de euros.
Fuente: Europa Press.
Enlace en la red:
viernes, 29 de octubre de 2010
Más de la mitad de los españoles cuenta con seguro de decesos, según Mapfre
Más de la mitad de la población española tiene contratado un seguro de decesos con el fin de librar a la familia de los trámites y el coste económico de cerca de 2.500 euros que puede suponer la defunción de un pariente, según señala un análisis realizado por Mapfre.
Además, es tal la demanda de este tipo de seguros pese a la crisis, que el estudio recoge que cerca del 60% de los fallecidos que se producen al año disponía con una de estas pólizas para cubrir su sepelio, dado que el precio medio de este tipo de servicios ronda los ocho euros al mes.
La investigación señala que en su mayoría los contratantes suelen tener un mínimo de dos hijos y suelen llevar unos 12 años con la compañía. Asimismo, en el 76% de los casos el asegurado no contrata el servicio únicamente para él, lo hace para toda la familia y concentra los gastos en un único pago anual.
Mapfre también destaca un crecimiento en los últimos años de la demanda por parte de los residentes extranjeros, que ya representan un 10% de la nueva contratación. Entre los aspectos que más les preocupan, el traslado a su país de origen en caso de fallecimiento y la dificultad de los trámites burocráticos.
Algunas novedades incorporadas a este tipo de servicios consisten en ofrecer asistencia psicológica a la familia o la conservación del ADN del difunto por si fuera necesario realizar pruebas genéticas en un futuro.
Fuente: Internet.
Fuente: Europa Press
Link en la red:
jueves, 28 de octubre de 2010
Los funcionarios temen quedarse sin el privilegio de tener seguro privado
Todos lo cuestionan: ni salen las cuentas ni convence a muchas compañías, algunas de las cuales ya decidieron no renovar el convenio de colaboración con la Administración. Hay compañías que defienden este modelo asistencial de gestión público-privada porque genera ahorro al sistema, pero otros expertos cifran entre 60 y 70 millones de euros el sobrecoste anual que genera a las arcas públicas, entre otros aspectos, por las elevadas cifras de fraude, que ronda el 40%, y el retorno de pacientes de cobertura privada a la Seguridad Social. Pese a las crecientes voces críticas, el servicio se seguirá prestando, al menos de momento, asegura el Gobierno. Lo que no se sabe con certeza es hasta cuándo.
El Modelo Muface es un sistema de prestación pública ejecutado por proveedores privados, con la libertad de elección de entidad y facultativo por parte de los beneficiarios. Cada año los mutualistas pueden cambiar de compañía, entre las que suscriben el concierto, que se renueva cada tres años, o bien decidir su cobertura a través del proveedor del sistema público.
Así, alrededor de 1,2 millones de funcionarios civiles del Estado y sus familiares pueden elegir entre la red sanitaria pública y la privada. El 85% de ellos eligen Muface de cabeza, dado que además de estar asistidos por la red privada, tienen otros beneficios como la cobertura en endodoncia y óptica o audífonos, que no cubre la Seguridad Social, además de prestaciones de pensiones en los supuestos de jubilación, viudedad, orfandad, invalidez, enfermedad o pérdida temporal de trabajo, entre otros.
Pese a todo, el colectivo de funcionarios, en general, se muestra satisfecho con el servicio, aunque también está inmerso en un mar de dudas respecto a su continuidad en un futuro próximo (algunos no le otorgan vida más allá de dos años). De hecho, los continuos cambios de mutualidad han llevado a miles de empleados públicos a decidirse por el cambio al Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS).
El envejecimiento de los funcionarios, problema acuciante
La creación de este régimen de protección se recoge en la Ley 29/1975, de 27 de junio y la Ley que la regula, y contenida actualmente en el Real Decreto 4/2000 de 23 de junio, complementada por la legislación de Clases Pasivas del Estado y sus mecanismos de cobertura son el Régimen de Clases Pasivas del Estado y el Régimen de Mutualismo Administrativo.
La creación de este régimen de protección se recoge en la Ley 29/1975, de 27 de junio y la Ley que la regula, y contenida actualmente en el Real Decreto 4/2000 de 23 de junio, complementada por la legislación de Clases Pasivas del Estado y sus mecanismos de cobertura son el Régimen de Clases Pasivas del Estado y el Régimen de Mutualismo Administrativo.
Muface proporciona asistencia sanitaria a cargo de las arcas del Estado a través de Adeslas, Asisa, DKV Seguros Reunidos e Igualatorio Médico-Quirúrgico, después de que el año pasado Caser, Mapfre y Nueva Equitativa decidieran no renovarlo, lo que provocó una profunda crisis -previamente, las aseguradoras Groupama, Aegón y Sanitas también habían emprendido la huida-.
El 92,87% de la financiación de este régimen de protección social procede de las cotizaciones sociales de los sueldos públicos de los mutualistas -que en el caso de un funcionario del grupo A1 ronda los 50 euros mensuales-. El resto lo paga el Estado, aunque cada vez menos: desde 2008, la aportación estatal se ha reducido en más de 10 puntos, pasando del 76% al 62,5%. Además, Muface no sólo presta atención sanitaria y farmacéutica, ya que 207 millones de euros se dedican a prestaciones no sanitarias como la cobertura de la incapacidad temporal y atención a personas mayores, por lo que es fácil imaginar la imparable carga para el Estado dado el progresivo envejecimiento de la población, y especialmente, del funcionariado.
Precisamente, las enmiendas conjuntas presentadas por la oposición esta semana a los Presupuestos Generales del Estado (PGE) del Gobierno para 2011, recogen la situación de las pensiones de las mutualidades integradas en el Fondo Especial de Muface después del 31 de diciembre de 2004. Cuando se aprueben las cuentas públicas, las pensiones de clases pasivas sufrirán un recorte del 20% entre la cuantía correspondiente a 31 de diciembre de 1978 y la que correspondería en 31 de diciembre de 1973.
Las aseguradoras concertadas también alegan costes disparados por el envejecimiento, a lo que se suma el retraso en la devolución de los pagos por parte de la Administración, algo que se ha acentuado durante la crisis, por lo que presionan al Gobierno para que establezca un compromiso del Estado que denote “más apoyo para el mutualismo” con el fin de no “incurrir en pérdidas”; es decir, un nuevo convenio que les permita cobrar más por cada asegurado mediante un aumento de la tarifa de las primas del 20%, aunque de momento, la Administración sólo ha accedido a aumentarlas en poco más de un 2%.
Según consta en el propio texto del concierto de la mutualidad para 2010 y 2011, debido a que la composición de la pirámide de edad de la población protegida por Muface “ha experimentado variaciones importantes” durante la vigencia del Concierto se reasignó el importe de la distribución de las primas, quedando en una prima mensual ponderada de 58,84 euros.
Alarma generalizada tras la marcha de Mapfre y Caser
La marcha el año pasado de las aseguradoras Mapfre y Caser produjo la alarma generalizada entre los funcionarios, los cuales están siendo notificados cada vez más con más frecuencia de la supresión o limitación de prestaciones y servicios por parte de las compañías privadas-. El año pasado, en total cambiaron de adscripción 167.233 titulares, un 17,5% del total. De ellos, 139.325 lo hicieron de forma obligada, con lo que Adeslas ganó 60.913 mutualistas; DKV, 41.334; Asisa, 33.305 e Igualatorio de Cantabria, 114, mientras que 3.654 mutualistas optaron por cambiarse al INSS.
La marcha el año pasado de las aseguradoras Mapfre y Caser produjo la alarma generalizada entre los funcionarios, los cuales están siendo notificados cada vez más con más frecuencia de la supresión o limitación de prestaciones y servicios por parte de las compañías privadas-. El año pasado, en total cambiaron de adscripción 167.233 titulares, un 17,5% del total. De ellos, 139.325 lo hicieron de forma obligada, con lo que Adeslas ganó 60.913 mutualistas; DKV, 41.334; Asisa, 33.305 e Igualatorio de Cantabria, 114, mientras que 3.654 mutualistas optaron por cambiarse al INSS.
La renuncia de las tres aseguradoras a renovar el concierto también afectó a 2.000 facultativos, según la Organización Médica Colegial (OMC): “El recorte de los cuadros médicos, la cancelación de convenios con hospitales y la aparición de listas de espera son otras de las consecuencias”, señalaban en un comunicado. El Consejo General de Colegios Médicosasegura que la desaparición de Muface supondría “un incremento del gasto sanitario y una carga para el sistema público muy difícil de asumir”.
Cada dos por tres, en la picota
La última vez que este sistema de prestación sanitaria salió a la palestra a comienzos de mes en un documento queGaspar Llamazares llevó al debate de la subcomisión del Congreso de los Diputados sobre el Pacto por la Sanidad. La propuesta del diputado de Izquierda Unida contemplaba la desaparición de Muface, Mugeju e Isfas, respectivos equivalentes para los jueces y Fuerzas Armadas, siguiendo el ejemplo de la supresión en 1993 de la antigua mutua de los funcionarios locales de ayuntamientos y diputaciones (Munpal), que asumió la Seguridad Social. Era la principal propuesta de este partido político para aumentar la financiación sanitaria junto con otras medidas como el copago de medicamentos o el aumento impositivo al tabaco y al alcohol, pero finalmente, la iniciativa no salió adelante.
La última vez que este sistema de prestación sanitaria salió a la palestra a comienzos de mes en un documento queGaspar Llamazares llevó al debate de la subcomisión del Congreso de los Diputados sobre el Pacto por la Sanidad. La propuesta del diputado de Izquierda Unida contemplaba la desaparición de Muface, Mugeju e Isfas, respectivos equivalentes para los jueces y Fuerzas Armadas, siguiendo el ejemplo de la supresión en 1993 de la antigua mutua de los funcionarios locales de ayuntamientos y diputaciones (Munpal), que asumió la Seguridad Social. Era la principal propuesta de este partido político para aumentar la financiación sanitaria junto con otras medidas como el copago de medicamentos o el aumento impositivo al tabaco y al alcohol, pero finalmente, la iniciativa no salió adelante.
El Gobierno, por ahora, es tajante: "Muface no desaparecerá", asegura un portavoz del Ministerio de Sanidad a Expansión.com. No obstante, hay detractores del modelo en los otros departamentos implicados (Trabajo y Seguridad Social junto con Presidencia, del que dependían hasta la semana pasada las competencias de Función Pública y que ahora están en manos de Manuel Chaves).
Los funcionarios consultados por este periódico también dudan de su continuidad. “Hay rumores, aunque no son nuevos, de que este Gobierno lo tiene en su plan de futuro de la Sanidad Pública, pues quiere que desaparezca. En todo caso, su desaparición no sería bien acogida por los funcionarios. La prueba está en que, teniendo la posibilidad de cambiarse a la Seguridad Social, son muy pocos los que se lo han hecho. Eso sí, cada vez son menos las empresas sanitarias que suscriben contratos con Muface, alegando una escasa retribución”, señalan fuentes de la Delegación de Economía y Hacienda en Asturias.
Más de dos millones beneficiarios
La desaparición o bien una reestructuración de la mutua se especula desde hace tiempo incluso entre los propios militantes del PSOE, según señalaba recientemente el diario La Razón. Este rotativo asegura que entre los socialistas hay partidarios de eliminarla o al menos excluir de este régimen a los empleados públicos que se incorporen a la Administración a partir de una determinada fecha.
La desaparición o bien una reestructuración de la mutua se especula desde hace tiempo incluso entre los propios militantes del PSOE, según señalaba recientemente el diario La Razón. Este rotativo asegura que entre los socialistas hay partidarios de eliminarla o al menos excluir de este régimen a los empleados públicos que se incorporen a la Administración a partir de una determinada fecha.
Esta situación conllevaría que sus usuarios pasaran a ser atendidos por los servicios públicos de salud, junto con sus familiares y beneficiarios, que elevarían la cifra de prestatarios a más de dos millones, según cifras del sindicato de funcionarios de prisiones, Acaip. “La desaparición de las mutualidades implicaría un coste añadido para el Sistema Nacional de Salud, que prácticamente duplica el coste por paciente, además de la necesidad de contar con más recursos materiales y humanos para atender a toda una parte de la población que ahora no consume recursos y que, en consecuencia, evita saturar más una red sanitaria ya suficientemente saturada, con grandes listas de espera para acceder tanto a las consultas de especialistas como a las intervenciones quirúrgicas y pruebas exploratorias”, argumenta el Sindicato de Administraciones Públicas (SAP).
“También implica un incremento sustancial de gasto farmacéutico, dado que este colectivo paga el 30% del precio de los fármacos durante toda su vida, frente al 40% que sufraga un ciudadano en activo del Sistema Nacional de Salud y la gratuidad de la que disfruta un pensionista del sistema general, con 187,2 euros por persona frente a los 260,5 euros del sistema público”.
Los sindicatos de Función Pública UGT, CCOO y la central independiente CSI-CSIF también se ha posicionado a favor de la continuidad del modelo y les preocupa que Muface pudiera someterse a discusión durante la próxima negociación de la reforma de las pensiones, tal como recomienda el Pacto de Toledo, o a través de las mencionadas enmiendas a los PGE, “por lo que quedaría en situación de colectivo cerrado y abocado a su extinción", señala UGT. Por ello, piden al Ejecutivo que concrete “un texto confuso”. Según las corporaciones sindicales, la salida de los funcionarios del sector privado repercutiría, además, en mayores cifras de paro entre el personal que trabaja en esta red sanitaria, (unas 300.000 personas).
Los motivos de las compañías para irse o quedarse
Caser, una de las dos aseguradoras que no acudió a la convocatoria del concierto de Muface para este año y el próximo, alega que no lo hizo porque “inició la reorientación estratégica del ramo de salud” y una “deficitaria perspectiva de financiación”, se limitan a explicar fuentes de la compañía a Expansión.com. La decisión no a afectó a Mugeju, mutualidad con la que sí renovó el concierto. Por su parte, Mapfre ha preferido no hacer declaraciones al respecto.
Caser, una de las dos aseguradoras que no acudió a la convocatoria del concierto de Muface para este año y el próximo, alega que no lo hizo porque “inició la reorientación estratégica del ramo de salud” y una “deficitaria perspectiva de financiación”, se limitan a explicar fuentes de la compañía a Expansión.com. La decisión no a afectó a Mugeju, mutualidad con la que sí renovó el concierto. Por su parte, Mapfre ha preferido no hacer declaraciones al respecto.
Una de las compañías que, en cambio, decidió quedarse, es DKV, aunque reconoce que fue una decisión “difícil”. En sus cuentas de 2009, la compañía logró un volumen de primas de 538 millones de euros, un 23% más que el año anterior. aunque no alcanzó previsiones, que estaban en 579 millones.
Su consejero delegado, Josep Santacreu, afirma que DVK “cree firmemente en el modelo de colaboración público-privada, porque garantiza el acceso a la asistencia sanitaria y la libertad de elección y ayuda a descongestionar el Sistema Nacional de Salud. De hecho, el Congreso de los Diputados ha rechazado la desaparición de Muface, decisión que celebramos, porque si se llevara a cabo, no sólo tendría un impacto importante en el gasto público y en la calidad de la prestación en los servicios públicos, sino que además generaría una perdida muy importante de empleos en el sector de clínicas, hospitales y centros privados”.
Sin embargo, Santacreu reconoce que “no podemos obviar que el sistema necesita cambios; en concreto, una mayor financiación". Según estudios de ICEA (Instituto de Ciencias Económicas y de la Autogestión), citados por este ejecutivo, los gastos en prestaciones superaron ya el 100% de la prima y la siniestralidad, el 102%. "Sin embargo, las alertas se habían iniciado mucho antes. Hace siete años PriceWaterhouse reflejó en un informe que ya en aquel entonces existía una infrafinanciación de las prestaciones asistenciales en torno a un 35% para las entidades privadas", detalla.
DKV presta asistencia médica a más de 180.000 beneficiarios de Muface y Mugecu. "En este momento, la prima que recibimos las aseguradoras privadas es muy inferior a la necesaria para cubrir este gasto. “Es un sistema de gran satisfacción y muy eficiente para los asegurados, más barato que el sistema público tradicional, pero se le está dejando morir por falta de financiación. La eficiencia tiene un límite y la actual se aproxima a un 50% menos que el equivalente en el sistema público convencional”, afirma Santacreu.
Sobrecoste y fraude
Sin embargo, Manuel Martín, secretario general de la Federación de Asociaciones para la Defensa de la Sanidad Pública (FADSP), asegura que dado que en España la asistencia sanitaria es universal y gratuita, “la contribución del Estado ha ido incrementándose hasta alcanzar en estos momentos una cuantía equivalente al gasto sanitario, lo que permite decir que, en cuanto a financiación de la sanidad, sí existe equidad entre el Sistema Nacional de Salud y Muface”.
Sin embargo, Manuel Martín, secretario general de la Federación de Asociaciones para la Defensa de la Sanidad Pública (FADSP), asegura que dado que en España la asistencia sanitaria es universal y gratuita, “la contribución del Estado ha ido incrementándose hasta alcanzar en estos momentos una cuantía equivalente al gasto sanitario, lo que permite decir que, en cuanto a financiación de la sanidad, sí existe equidad entre el Sistema Nacional de Salud y Muface”.
Este médico explica que Muface, Isfas y Mugecu están financiadas en un 70% por dinero público y asignan el 90% de sus servicios asistenciales a las compañías aseguradoras privadas. “El 60,7% del negocio sanitario privado vive subvencionado por el sector público, lo que ocasiona un sobrecoste de entre 60 y 70 millones de euros”, asegura: ganan las empresas privadas, ganan los funcionarios en privilegios -y los sindicatos que los defienden- y el único que pierde es el erario público.
Muface es, en realidad, un modelo transitorio -que paradójicamente ya ha cumplido 35 años- para dar cobertura sanitaria a funcionarios, Fuerzas Armadas y Justicia y docentes que antes estaban cubiertos por las entidades de previsión social de cada cuerpo o unidad administrativa. "El mutualismo es una situación anacrónica que intentó corregir la Ley General de Sanidad el 15 de julio de 1997, pero al final no se llevó a cabo... el problema es que ahora entre un 30 y un 40% de mutualistas tienen doble cobertura público-privada -acuden indistintamente al seguro privado o a la Seguridad Social-, lo que genera un sobrecoste de 60-70 millones de euros al año”, denuncia Martín.
De hecho, Muface inició en mayo de 2005 un plan de "depuración" en sus bases de datos para luchar contra el fraude y eliminar las posibles "duplicidades" existentes entre sus registros y los de la Seguridad Social que causó la baja voluntaria de más de 12.000 mutualistas. Un informe publicado en el diario El País, constató por entonces que el uso de los servicios de Muface por parte de más de 100.000 titulares "indebidamente afiliados" costó al sistema cerca de 59 millones de euros extra en 2003, algo que había detectado y denunciado el Tribunal de Cuentas.
“Un trabajador tiene acceso a esta doble cobertura y la empresa aseguradora, por su parte, desvía hacia a la seguridad social los casos más costosos, ya que el SNS tiene más recursos para abordar las enfermedades más complicadas”, añade este facultativo. "Recordemos, también que la cobertura privada de Muface se concentra en comunidades autónomas: Madrid, Valencia, Andalucía y Cataluña. Estas cuatro autonomías abarcan el 60% del total del país, mientras que en el resto de las autonomías a la empresa privada no le interesa este dispositivo por los altos costes que genera cubrir el territorio, sobre todo en las zonas rurales. Como resultado, los médicos tienen que atender a estos pacientes, ya que están obligados a ello, a pesar de que esto no se traduce en facturación sanitaria, lo que genera, además de desigualdad, fraude".
Intereses y privilegios
A esto se añade que muchos médicos trabajan al mismo tiempo en lo público y lo privado, añade Martín, y pueden hacer mal uso del servicio, desviando pacientes según interese. "Los controles son escasos, y la adjudicación a las mutuas no se hace por concurso público, sin criterios de competencia. Cuando la Administración ha intentado fijar un presupuesto para Muface, las empresas asignadas protestan de que para ellos no es sostenible; sin embargo, sólo el 10% del negocio de estas aseguradoras se desarrolla en el ámbito estrictamente privado: por tanto el sistema público está financiando a estas empresas y los contribuyentes estamos sosteniendo en negocio privado. Ahora, que como consecuencia de la contención del déficit público, todo se está ajustando, debería aprovecharse para poner de en marcha medidas racionalizadoras, pero sobre todo, se debería cumplir la ley, que ya va siendo hora”.
A esto se añade que muchos médicos trabajan al mismo tiempo en lo público y lo privado, añade Martín, y pueden hacer mal uso del servicio, desviando pacientes según interese. "Los controles son escasos, y la adjudicación a las mutuas no se hace por concurso público, sin criterios de competencia. Cuando la Administración ha intentado fijar un presupuesto para Muface, las empresas asignadas protestan de que para ellos no es sostenible; sin embargo, sólo el 10% del negocio de estas aseguradoras se desarrolla en el ámbito estrictamente privado: por tanto el sistema público está financiando a estas empresas y los contribuyentes estamos sosteniendo en negocio privado. Ahora, que como consecuencia de la contención del déficit público, todo se está ajustando, debería aprovecharse para poner de en marcha medidas racionalizadoras, pero sobre todo, se debería cumplir la ley, que ya va siendo hora”.
Martín es partidario de que haya un proceso de modernización, algo que defiende FADSP: que la financiación sanitaria se cubra a través de impuestos y no de los salarios públicos. Para este médico, muchos funcionarios -y sindicatos que los representan- quieren mantener sus privilegios por el hecho de serlo y al mismo tiempo defienden lo público en voz alta. “Hay una puja para mantener los privilegios y no olvidemos que los mismos que toman las decisiones sobre Muface disponen de esta cobertura que les beneficia, mientras que a las empresas les es más cómodo como lo tienen ahora... si fuera tan ruinoso como dicen, no se sostendrían”. En definitiva, el modelo Muface beneficia tanto al usuario como la empresa, pero pierden las arcas públicas.
Fuente: Expansión.
Artículo de: Marga Castillo Grijota.
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